面对余额宝，商业银行进退两难

5000亿能否让几十万亿坐立不安？事实上，“聚沙成塔”快速增长的“余额宝”，正在让动辄几万亿、十几万亿身家的国有大银行和商业银行心生警惕。

2月底，中国银行业协会（以下简称“银行业协会”）召集了一个银行存款自律规范措施研讨会，表面上看来虽然是针对银行业加强存款利率管理，但到会的各银行会员单位高管都明白，这很大成分上是针对“余额宝”等互联网“宝宝”们。

事实上，据经济观察报记者了解，银行业协会利率工作委员会还组织了一个由工商银行=任组长单位、农业银行任副组长单位的专项课题研究小组，专门研究“余额宝”问题，并最终形成报告。

位于月坛大厦20层的天弘基金，正成为北京西二环另一个银行和他们的协会聚焦的对象。在这场利益格局背后，是颠覆者与被颠覆者的博弈，还是蚕食者与被蚕食者之间的进退？

事实上，银行业协会和它的会员单位已行动起来，据经济观察报了解，关于加强银行业存款利率管理的行业自律公约正在酝酿。针对的焦点，是希望更改证监会赋予货币市场基金（以下简称“货币基金”）的“投资协议存款可提前支付且不罚息”条款，提出应将“余额宝”等互联网金融货币基金存放银行的存款，纳入一般性存款管理，而不是作为同业存款。这必将降低各家商业银行与“余额宝”的交易。

这里面区别巨大。如果作为一般存款对待，那么，这笔存款必须缴纳存款准备金。并且，提前支取要按活期存款利率计息。

经济观察报记者在采访中了解到，在银行业内部，意见也未能统一，大型国有银行对待“余额宝”们的态度，与其他一些股份制商业银行存在分歧。一些商业银行人士对于自律公约可能涉及到的一些条款并不十分赞同。

据经济观察报了解，有关商业银行的“存款自律公约”，已经递交给银监会相关领导请示并最终定夺。

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